车贷“潮人”巧做精明“车奴”

近十年来，金融业大举进入汽车市场，让很多人“早买早享受”的梦想成真。尤其是豪车已经不再高不可攀，白领们只要月薪2000元，就能轻松实现豪车梦。在低首付、分期付款、零利率、零成本等众多手段中，如何选择适合自己的车贷方式成为了聪明的“车奴”首要考虑的问题。

我们知道，年底了，各大汽车经销商都在赶年底，新车贷款方式多种多样，让很多消费者眼花缭乱，摸不到边际。其实总结一下目前市面上所有的车贷方式，只有四种:低首付、低月供、零利率、零手续费。那么，哪种方式更适合你呢？这要看他们的具体情况。

1.低首付

优点是首付较低，新车价格优惠；缺点是还款周期长，没有优惠利率。

以10万元车型为例。首付只有车价的30%，也就是3万元。如果选择五年还贷，每月还款额只有1500元左右。当然，买车后需要一次性缴纳购置税、车险等费用约1.2万元。这种贷款对许多年轻白领来说相当有吸引力。一方面，他们没有存多少钱，另一方面，他们不想降低自己的生活质量，他们渴望成为车主。基于此，在对自己未来几年的收入增长抱有良好预期的前提下，选择这种低首付贷款方式更为合适。

2.分期付款

优点:为了缓解一次性付款的压力，零利息，而且车型多；缺点是只能全款买车，贷款期限短。

目前部分车商推出首付50%、首付50%的车贷活动，首付需要在一年内还清，而消费者的车型选择相对较多。因为免息，参与这类车贷活动的消费者无法享受新车的优惠价格。其实这种方式是分期付款，非常适合支付能力较高的消费者，但部分资金需要暂时挪作他用，可以在短时间内筹集到足够的余额。但是，对于普通贷款业主来说，并不划算。如果想平均分担贷款压力，不如考虑普通车贷。虽然利率高，但可以享受更大的新车折扣，而且因为还款周期长，平均每月的贷款压力要小得多。

3.零利率

好处是免除贷款利率；缺点是他们不享受优惠价格。

据了解，参与“零利率”车贷活动的消费者不能享受车型优惠，即只能按原价购买。新车相对来说性价比更高:如果消费者只能在“车价优惠”和“零利率”之间选择，受益程度需要消费者仔细衡量。对于没有价格优惠的新上市车型，如果能“零利率”购买，比一次性付款更划算。

4.零成本

优点是零利息、零手续费、零额外担保费，新车可享受优惠价格；缺点是首付压力大，月供负担重。

从价格上看，“三零”车贷活动还是很真实的，但为了降低自身风险，厂家要求很高的首付比例，其中60%只能贷一年，不管首付还是月供，给消费者带来很大压力。由于新车上市后面临降价压力，如果选择这种车贷方式，买旧车无疑比新车更划算。